Отличие договора факторинга от цессии

Отличие факторинга от цессии

Для неспециалиста факторинг и цессия – это одна и та же операция, но их сравнение позволит подробно разобраться в каждом из процессов. Финансовые аналитики, компании, специализирующиеся на совершении финансовых операций, и бизнесмены, пользующиеся преимуществами каждой из них, более предусмотрительны. Итак, чем же отличается факторинг от цессии?

Основные отличия

Обе операции предполагают дополнительное финансирование, только факторинг и цессия осуществляются согласно разным нормативным актам (ст. 824 и ст. 388 соответственно).

Можно также выделить еще несколько принципиальных отличий:

1. Договоры по факторингу предполагают, что за финансирование клиента предусмотрена денежная компенсация непосредственно фактору. Документы и письменные обязательства об оплате выступят в роли гаранта (или обеспечения) для последующего финансирования. Попутно агент факторинговой компании может предоставлять такую услугу, как ведение бухгалтерских счетов или другие, предусмотренные в добровольном соглашении.
2. Цессионная сделка подразумевает передачу права требования, хотя тоже может быть возмездной. Но если в факторинге речь идет только о денежном движении между участниками, то цессию на возмездной основе можно оплатить передачей товара или оказанием профессиональных услуг.
3. Еще одно принципиальное отличие заключается в том, что услугу факторинга могут оказывать только организации, имеющие лицензию на кредитование и проведение финансовых операций по займу. Для цессии это необязательно, и участником сделки может стать любое заинтересованное лицо.
4. Поставщик может переуступить фактору обязательства должника, по которым уже наступил срок погашения, или те, которые должны оплатить в будущем. Цессия – это уступка только ныне действующего права.
5. Факторинг – это соглашение, выгодное в данный момент кредитору и фактору. Даже если при заключении сделки с покупателем было оговорено ограничение на переуступку прав, сама договоренность уже является гарантом, под которую можно просить наличные средства у фактора. Покупателя в известность ставить необязательно, а фактор участвует в сделке конфиденциально. Для цессии противоречие первоначальному договору покупателя и продавца недопустимо.

Агент факторинговой компании может предоставлять такую услугу, как ведение бухгалтерских счетов или другие, предусмотренные в добровольном соглашении.

Дополнительные моменты

Для российских предпринимателей пока нет альтернативных предложений от местных банков по оказанию подобных услуг. Поэтому факторинг и цессия приобретают вид международных сделок с обеспечением от иностранных компаний.

Также можно сделать вывод, что факторинг обеспечивает бесперебойность бизнес-сделок, ускоряет оборачиваемость капиталов, хотя условия, выдвигаемые факторами, бывают достаточно жесткими.

Цессия помогает первоначальному кредитору брать под заключенные цессии товар или гарантировать оплату услуг в будущем, то есть договариваться с третьими лицами.

Цессия и факторинг: сходства и различия

Хотя операции цессии и факторинга достаточно схожи и ставят своей целью привлечение дополнительного финансирования, у них есть ряд существенных отличий, например: цессия может быть определена действующим законодательством, в то время как факторинг – услуга исключительно добровольная. Кроме того, по соглашению о цессии предметом договорных отношений является передача прав, факторинговые же услуги предполагают также краткосрочное финансирование.

Отличие договора факторинга от цессии нагляднее можно представить в следующей таблице:

4.1. Факторинг и уступка требования (цессия)

Юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия). Цессия (уступка права требования) – сделка между первоначальным кредитором (цедентом) и третьим лицом (новым кредитором – цессионарием), о передаче принадлежащего первоначальному кредитору права по обязательству с первоначальным должником.

По договору факторинга (финансирования под уступку денежного требования) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. При этом «денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом» (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Несмотря на формальное сходство факторинга с цессией, договор факторинга не является частным случаем договора уступки (переход прав кредитора к другому лицу).

1. Факторинг и цессия отличаются по субъектному составу – финансовыми агентами по договору факторинга могут быть только юридические лица (банки, финансовые организации, другие коммерческие организации).

2. Факторинг представляет собой более сложную операцию, нежели цессия, – комплексную услуг, включающую механизм кредитования.

3. Уступаемое право требования при факторинге должно являться денежным и передаваться против встречного предоставления денежных средств лицом, которому уступается это право (либо передается в виде обеспечения).

Основное различие между институтами факторинга и цессии состоит в том, что уступка требования при факторинге носит вынужденный характер и имеет специфическое назначение – обеспечивать исполнение обязательств клиента перед финансовым агентом по возврату полученного финансирования, в то время как уступка права требования при цессии играет самостоятельную роль. В случае факторинга как разновидности кредитно-финансовых услуг фактором приобретается исключительно денежное требование к клиенту в счет выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, не дожидаясь его исполнения (перечисления денежных средств). Предмет же уступки может составлять любой вид требования. Уступка при факторинге проводится исключительно на возмездной основе, тогда как в общем виде цессия может носить как возмездный, так и безвозмездный характер. Принципиальные отличия уступки (цессии) и договора финансирования под уступку денежного требования представлены в табл. 4.1.

Таблица 4.1

Факторинг и уступка требования (цессия): сравнительный анализ

Договор факторинга – двусторонне обязывающий, т. е. предусматривает установление как прав, так и обязанностей для каждого из участников. Он может быть и реальным, и консенсуальным, т. е. может считаться заключенным как с момента фактического предоставления финансирования или уступки требования, так и с момента достижения соглашения по всем его существенным условиям.

Согласно ст.

826 ГК РФ предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование). Между тем, согласно ст. 382, 383 ГК РФ, предметом цессии может быть только существующее требование, в противном случае договор является недействительным.

При факторинге уступка денежного требования финансовому агенту является действительной даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении (п. 1 ст.

828 ГК РФ), что существенно отличает его от обычной цессии. Уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение, не допускается без согласия должника (ст.

388 ГК РФ).

По общему правилу, установленному ст. 827 ГК РФ, если договором факторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед агентом ответственность лишь за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. Соответственно, если иное не установлено договором, клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своих обязательств.

Исходя из общего правила, действительность денежного требования не гарантирует надлежащего исполнения обязательства должником.

Если должник не исполняет денежного требования в соответствии с условиями договора факторинга, клиент не несет ответственность за поведение должника даже в случае его неплатежеспособности (банкротства).

Отсюда вытекает право финансового агента на предъявление судебного иска только к должнику о возмещении убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. В случае неисполнения должником судебных решений о взыскании долга финансовый агент вправе возбудить производство о банкротстве должника.

Однако если в момент уступки требования клиенту были уже известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе отказаться от совершения платежа (например, поставка некачественного товара, истечение срока исковой давности), то денежное требование клиента признается недействительным и он несет ответственность перед финансовым агентом в случае его неоплаты.

В случае же если нарушение обязательств по договору, заключенному с должником, происходит со стороны клиента, должник имеет возможность предъявить соответствующее требование именно клиенту, но не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента. Однако если финансовый агент не оплатил уступленное ему право требования или оплатил его после того, как ему стало известно о праве должника отказаться от платежа по переуступленному требованию, то в этом случае должник вправе требовать возврата уплаченных денежных средств уже и с финансового агента.

Источник: https://975-975.ru/otlichie-faktoringa-ot-tsessii/

Факторинг простыми словами, отличия о цессии и кредита

Факторинг возник не на пустом месте, отдельные его черты можно найти еще в древнем мире, когда торговцы применяли его в своей деятельности — об этом свидетельствуют законы Хаммурапи и Римские документы. В современном мире этот вид финансирования получил официальное признание только в 20 веке, когда в 1963 году его включили в список банковских операций.

В Российском гражданском законодательстве этот аналог кредитованию получил закрепление в 1996 году — ст. 824 ГК РФ определяет его как финансирование под уступку денежного требования. Сейчас такой вид займа широко распространен в России, услуги альтернативного кредитования оказывают такие крупные организации как Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и многие другие.

Договор факторинга стал очень любим поставщиками, потому что это страховка от несвоевременных выплат покупателей. Эта сделка позволяет сразу распределить поступившие от фактора деньги в соответствии с нуждами бизнеса. Причем сделать это в спокойном режиме, не допуская наступления кассовых разрывов и истощения активов.

Можно не волноваться и не забивать себе голову графиком выплат, не тонуть среди стандартных обещаний покупателя скоро заплатить. Задержки выплат, пусть даже самые незначительные, создают настоящую угрозу для бизнеса. Если поставщик вовремя не получает деньги от покупателя, то он не может приобрести новую продукцию для поставки и ему приходится делать паузу.

И это всегда убытки, потому что упущенная прибыль — убыток не менее реальный.

Это особенно актуально, если покупателей несколько — появляется столько свободного времени! Не нужно контролировать график платежей и нервничать, обзванивая каждого дебитора, напоминая о задолженности. Можно провести время куда более продуктивно! Время — невозобновляемый ресурс, так же как и ваши нервы. Вкладывайте время в развитие вашего бизнеса, а не в нудную бумажную волокиту.

Чем факторинг отличается от кредита?

Главное отличие факторинга от кредита в том, что это комплексная процедура, которая включает в себя не только выдачу финансирования, но и услуги по контролю дебиторки.

Можно полностью снять с себя всю мороку по бухгалтерскому, юридическому и налоговому сопровождению дебиторской задолженности. Тяжело найти время на развитие бизнеса, если столько времени нужно на одну только рутинную работу.

Поручите это нам! Выдаем финансы, не боимся рутины и знаем, как управлять дебиторкой.

Преимущество такого вида финансирования над банком еще и в простоте получения. Не нужно, как для банка, собирать множество документов. Тот факт, что не нужно отчитываться об оборотах компании, дает возможность получить финансирование даже тем организациям, которые находятся одной ногой в банкротстве.

Недостатки банковского кредита или почему факторинг выгоднее кредита.

1. Долгое ожидание ответа от банка. Можно потерять до 7 месяцев и получить отказ!
2. Необходимость предоставления множества документов, в то время как для того, чтобы воспользоваться факторингом достаточно только документов на право требования дебиторской задолженности.
3. Для получения кредита в банке нужно иметь хорошие обороты внутри компании. Банк анализирует вашу платежеспособность, поэтому обороты компании для него — один из ключевых критериев.
4. У вас должна быть хорошая кредитная история. Если она у вас испорчена или у вас много других кредитов — не видать вам денег от банка.
5. Обращаясь в банк, вы всего лишь получаете деньги под процентную ставку. Используя факторинг, вы получаете целый набор услуг по мониторингу дебиторской задолженности. Факторинговое финансирование — это не просто выдача финансирования, это целый комплекс по контролю за дебиторской задолженностью, благодаря этому вы сможете удерживать ее на безопасном для компании уровне.
6. Банк контролирует целевое использование выданных денег, факторинговая компания не вводит подобных ограничений.
7. Привязка к графику кредитных платежей — банки всегда требуют внесения суммы платежа в определенный день. Погашение при факторинге гораздо проще — в день оплаты дебитором поставки.

Минимум требований документов в сочетании с легкостью получения денег и простые условия дают огромное преимущество факторинга перед кредитом.

Если рассматривать факторинговую сделку в более широком смысле, то это сильный инструмент развития отечественного ВВП.

Кто бы мог подумать, что просроченная дебиторская задолженность может стать неожиданным источником финансирования, послужить развитию малого и среднего бизнеса и, как следствие, экономики в целом?

Когда вы понимаете, что больше не справляетесь с кассовыми разрывами и финансовая устойчивость компании пошатнулась настолько, что больше не выдерживает конкуренцию, нужно принимать меры. Причем срочные.

В этой ситуации не стоит полагаться на банк, который может затянуть с принятием решения на 7 месяцев, а потом все равно отказать. Беспроигрышный вариант один — финансирование под залог дебиторки. Все, что нужно от вас — это дебиторская задолженность.

Любая — просроченная или нет, неважно. Несите то, что есть.

Требование к вам у нас только одно — наличие дебиторской задолженности от 1 миллиона рублей. Все остальные требования мы предъявляем не к вам, а к вашему должнику.

Он — наша единственная мишень, мы анализируем его платежеспособность, не вашу! Нам не важны обороты вашей компании и какая у вас кредитная история.

Даже если вы просрочили все свои кредиты и находитесь у банков в черном списке — вы легко можете выйти из ситуации, обратившись к нам и заложив дебиторку.

Договор факторинга — это настоящее спасение для обладателей просроченной дебиторской задолженности. Мы — единственные, кто берет в работу даже сложные случаи с просроченной дебиторкой.

Отличия факторинга от цессии

Факторинг и цессия, на первый взгляд, очень похожи. Они дают возможность получить часть денег от суммы долга сразу. Цессия такая же абсолютно законная и прозрачная процедура — регулируется гражданским законодательством. ГК РФ определяет цессию как уступку права требования.

Главное их сходство в том, что обе эти сделки передают право требования долга от одного лица к другому. Цессия и факторинг — 2 сильных финансовых инструмента при работе с зависшей дебиторкой. Разница между ними — в механизме действия.

В сравнении с цессией, факторинг носит длящийся характер и выступает как форма кредитования. Цессия — это одномоментная сделка — простая продажа долга.

Факторинг отличается от цессии тем, что стороны в нем — это, неизменно, поставщик, покупатель и финансирующая организация, а предметом договора всегда является дебиторская задолженность. Тем временем в цессии как стороны, так и долговые обязательства могут быть любыми, это никак не ограничивается.

Передача задолженности на факторинг дает возможность для бесперебойного заключения сделок. Для поставщика это возможность закупать товар, когда это необходимо, а не тогда, когда он наконец дождется оплаты поставки от покупателя. В то же время он выгоден и покупателю, потому что дает возможность закупать товар на условиях отсрочки платежа.

Кроме того, факторинг как особая форма кредитования — это не только получение финансирования, но и целый комплекс по оказанию услуг по мониторингу дебиторки и минимизации рисков.

Факторинг как финансовый инструмент

Выгода его не только в том, что это возможность быстро получить необходимое финансирование, но и в том, что это мощный инструмент по управлению дебиторской задолженностью. Если бы речь шла просто о финансировании организации, то для этой цели достаточно было бы просто взять банковский кредит.

Предприятия, у которых хорошая кредитная история и у которых на балансе достаточно активов, могут себе позволить подождать одобрения кредита от банка. Поэтому у них возникает логичный вопрос: зачем мне факторинг?

Если вы считаете, что факторинг — это обязательно услуга для загибающихся предприятий, то это не так. Да, нередко факторинг — это последний шанс для компаний, которые находятся на грани банкротства. Но не стоит ограничивать его функционал только лишь финансированием для безнадежных организаций, это заблуждение.

Эта финансовая услуга подходит даже для стабильных организаций. Он помогает скоординировать работу поставщика и покупателя, сделать поставщика свободным и независимым от графика платежей покупателя.

Факторинг позволяет поставщику снизить риски от несвоевременных выплат, а покупателю — получать товар на условиях отсрочки платежа.

Факторинговые услуги дебиторской задолженности выгодны обеим сторонам, это позволяет сделать процесс купли-продажи более удобным для обеих сторон.

Часто поставщики отказываются от тех покупателей, которые не в состоянии платить за поставленный товар вовремя, лишаясь возможности получить выручку за поставку товара.

Если ваш бизнес еще не так налажен как хотелось бы и вы сильно зависите от сроков оплаты поставок, вы вынуждены отказываться от покупателя только потому, что он не в силах платить четко в срок.

При этом, если вы знаете, что, в целом, ваш покупатель платежеспособен — не отказывайтесь от него — воспользуйтесь услугами факторинговой компании и выкиньте эти графики оплат из головы!

Факторинг, как метод управления дебиторской задолженностью, выгоден даже стабильным организациям, потому что:

• делает процесс купли-продажи проще и удобнее для обеих сторон и позволяет покупателям и поставщикам сотрудничать на условиях отсрочки платежа;
• уменьшает риски несвоевременных выплат дебиторской задолженности;
• мониторинг дебиторки позволяет держать ее на безопасном для компании уровне;
• вся бумажная волокита — юридическое, бухгалтерское сопровождение, обслуживание счета по сделке, вся работа по управлению дебиторкой — ложится на факторинговую компанию.

Анализируя плюсы и минусы факторинга, подумайте о том, что процентная ставка и часть от суммы долга — плата куда меньшая чем риски, которые ваш бизнес несет при несвоевременной выплате долга вашим дебитором.

Длительное ожидание задолженности может полностью развалить ваш бизнес. Такое финансирование — инструмент, который обеспечивает получение кредитором денег вне зависимости от того, поступают оплаты своевременно или с задержкой.

Поставщик больше об этом не думает, он занят развитием бизнеса на деньги, которые получил от компании-фактора.

Оказывая услуги факторинга, мы используем разные условия.

• Открытый факторинг. Это классический вид факторинга, при котором должник знает об участии в сделке третьего лица — факторинговой компании.
• Закрытый — когда ваш должник не подозревает о наличии в сделке третьего лица. Если должник не соглашается на включение в сделку компании-фактора, вы все равно можете сделать так, как вы считаете нужным. Главное, что гражданское законодательство позволяет использовать закрытый факторинг — ст. 382 ГК РФ говорит о том, что при смене кредитора не обязательно уведомлять об этом должника, все риски невыплаты долга лежат на новом кредиторе.
• С регрессом — когда риски невыплаты долга лежат на кредиторе. Наиболее распространенный вид факторингового финансирования — означает, что если дебитор не выплатит задолженность, то компания-фактор будет спрашивать эти деньги с кредитора.
• Без регресса — самый надежный вид факторинга, потому что это снимает с кредитора ответственность за должника и исключает риски не только в случае несвоевременных выплат от дебитора, но и даже в том случае, если дебитор вообще не выплатит долг.

Мы выдаем финансирование до 90% от суммы долга под залог дебиторской задолженности, а вы оплачиваете ежемесячную процентную ставку. Мы выдаем от 1 до 50 миллионов рублей на одного контрагента. Оставьте заявку на сайте, наш специалист свяжется с вами в ближайшее время. Мы внимательно изучим ситуацию и подберем для вас те условия, которые будут наиболее выгодны.

Источник: https://sodrugestvo.org/page/faktoring-kak-alternativnoe-kreditovanie-i-instrument-upravleniya-debitorskoy-zadolzhennostyu

Сравнения факторинга с форфейтингом и кредитом

Современный предприниматель не застрахован от банкротства, поэтому не только должен быть осведомлен о том, каким способом можно получить необходимые финансовые средства, но и понимать какой метод лучше.

Отличие договора факторинга от цессии

По сути своей факторинговые операции достаточно близки к понятию отношений цессии. Цессия – это достаточно многозначное понятие, среди профессионалов наиболее распространены несколько следующих толкований:

• Цессия – любая уступка прав или их передача.
• Цессия – передача обязательств от одной договорной стороны третьему лицу в отношении второй стороны договора.
• Цессия – «продажа долга» или соглашение о передачи всех прав на существующую дебиторскую задолженность.

Именно отношения в полной мере соответствующие последнему толкованию имеют достаточно сходные условия с договором факторинга. Хотя и отличий тоже немало:

Цессия может являться результатом той ситуации, когда кредитор и сам является должником для третьего лица и при помощи своего должника возвращает собственный долг. Именно по этой причине, в качестве предмета отношений может выступать любой вид собственности. Факторинг же, в свою очередь, является инструментом для управления именно финансовыми задолженностями дебитора.

Отличие факторинга от кредита

Факторинг довольно часто сравнивают с кредитованием. У компании, которая испытывает острую нехватку средств в связи с задержкой со стороны ее клиентов, обладает двумя путями решения своей проблемы.

Первый из них это обратиться в банк для получения кредитных средств или второй путь – заключить договор факторинга с соответствующей организацией.

В таблице, представленной ниже, приведено сравнение факторинга и кредита.

Отличие форфейтинга от факторинга

Факторинг, конечно, можно перепутать с форфейтингом, но это далеко не одно и, то же. Факторинг представляет собой сделку покупки фактором, в роли которого может выступать специализированная компания, банк или иное финансовое учреждение, имеющихся денежных претензий и дальнейшее обеспечение их погашения.

А форфейтинг представляет собой такую кредитную операцию в ходе, которой заемщик приобретает договором обязательства коммерческого типа перед финансовым агентом или форейтором.

Согласно оценкам, которые дают российские аналитики, факторинг сегодня является наиболее востребованной процедурой, чем форфейтинг. Хотя практика во всем мире показывает, что форфейтинг гораздо более практичен и функционален.

Сравнительная характеристика факторинга и форфейтинга

• Форфейтинг является доступным лишь для институтов финансового типа.
• Факторинг занимается разделением возможных рисков, а в форфейтинг берет на себя возможные риски.
• Около 30% требований при факторинге остаются невыполненными т.к. компании и просто игнорируют и оставляют без оплаты. При форфейтинге 90% требования удовлетворяются полностью.

Факторинг является наиболее выгодным при требованиях краткосрочного характера, а форфейтинг наиболее выгоден при долгосрочных и среднесрочных требованиях.

Источник: https://pr-credit.ru/sravneniya-faktoringa-s-forfejtingom-i-kreditom/

Отличие договора факторинга от цессии

То есть, Вы не можете предоставить финансовому агенту в качестве уступки требование получения товара от фирмы-продавца или выполнения каких-либо работ субподрядной организацией. А можете предоставить только требование возмещения денежной суммы.

Вам со стороны третьей организации за поставленный Вами товар или выполненные Вами услуги. Договор факторинга часто заключается, если фирме необходим кредит или заем. В таком случае право денежного требования является залогом.

Очень часто договор факторинга не ограничивается только финансированием под уступку права требования. Финансовый агент, в рамках услуг факторинга, также может предоставлять кредитору другие услуги, например, бухгалтерское сопровождение, предоставление консультаций и т.д.

Как мы видим, договор факторинга по сути представляет собой частный случай уступки права требования.

• Факторингом называется операция по продаже задолженности дебитора (покупателя) с возможной одновременной передачей обязательств по управлению третьей стороне. Наличие определенных сходств служит причиной частого отождествления факторинга с классическим кредитом или цессией. Однако факторинг — совершенно обособленный инструмент, отличный от цессии и кредита.

Факторинг vs.
цессия

Внимание

Во-первых, цессия и факторинг имеют сущностные различия. Цессия есть уступка права требования.

Отличительной ее чертой является то, что заключение сделки влечет за собой смену контрагента по существующему договору – право требования, закрепленное конкретным договором, переходит к совершенно новой стороне.

Причем переход прав требования в случае с цессией — процесс, участие в котором должника не предусматривается.

Должник всего лишь ставиться в известность относительно произошедшей смены.

Отличие факторинга от цессии

388 ГК РФ). По общему правилу, установленному ст. 827 ГК РФ, если договором факторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед агентом ответственность лишь за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

Соответственно, если иное не установлено договором, клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своих обязательств.

Иная последовательность совершаемых действий: денежное требование либо уступается в обмен на передаваемые денежные средства, либо передается в качестве средства обеспечения исполнения обязательств по другому договору (п.1. ст.824) Уступаемое требование может иметь любой характер (п.1. ст.

382) Уступаемое денежное требование должно быть только денежным (п.1. ст.824) Уступаемое право, которое в момент заключения сделки о его уступке уже принадлежиткредитору на основании обязательства (п.1. ст.382) Предусмотрена возможность уступки права на получение денежных средств, котороуже существует в настоящем либо возникнет в будущем (п.1. ст.824) Участниками могут быть любые лица (п.1.

6.2.4. отличия уступки требования (цессии) от договора факторинга

Предметом договора факторинга является возмездное финансирование (кредитование) клиента, а уступка денежных требований в данном случае играет роль обеспечения такого финансирования (кредитования).

Финансовый агент по договору факторинга может иметь также и дополнительные обязанности по ведению для клиента бухгалтерского учета, предоставлению клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.Предметом цессии является непосредственно передача права требования.

Дополнительных обязанностей сторон такой договор не предусматривает.
Цессия также может быть возмездной, но она может быть оплачена в любой форме, а не только в денежной (например, передача товаров, оказание услуг).2.

Договор факторинга: особенности и нюансы

Финансовым агентом ( одной из сторон договора факторинга) обязательно должен быть банк, иная кредитная организация либо коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление деятельности такого типа (ст.

825) Для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не оговорено законом или договором (п.2. ст.

382) Передача денежного требования на условиях финансирования никогда не требует согласия должника, поскольку запрет либо ограничение на уступку требования изначально признается недействительным (п.1. ст.

828) Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора все требования, которые возникли у него по отношению к своему первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права (ст. 386) Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора (банка) только денежные требования (п.1. ст.

Цессией называют соглашение о замене прежнего кредитора, который выбывает из обязательства, на другого субъекта, к которому переходят все права прежнего кредитора.

Факторинг — это форма финансирования новым кредитором (финансовым агентом) предпринимательской деятельности прежнего кредитора (клиента), основанная на уступке последним денежного требования к должнику.

Как мы видим, договор факторинга по сути представляет собой частный случай уступки права требования. Однако ГК РФ не распространяет правила ст.ст.382 — 390 гл.

24 «Перемена лиц в обязательстве» ГК РФ на правоотношения, возникающие по договору факторинга, в части, не противоречащей специальным правилам о данном договоре, и регулирует названный вид договора отдельной главой.
Очевидно, это связано с наличием ряда существенных особенностей договора факторинга. Рассмотрим основные из них.1.

Отличие договора факторинга от кредитного договора и от цессии

То есть в случае, если дебитор не выполнил обязательства, не произведя своевременную полную оплату товаров и услуг в пользу факторинговой компании, поставщик должен вернуть факторинговой компании все полученные от нее средства и вопрос по взысканию задолженности с покупателя урегулировать самостоятельно.

В случае безрегрессного факторинга – вопрос взыскания задолженности с покупателя факторинговая компания решает самостоятельно. Таким образом, форма факторинга – это то, что требует повышенного внимания при подписании договора факторинга.

Термины “регрессный” и “безрегрессный” используются в первую очередь для удобства описания, и едва ли вы сможете найти их в договоре.

Чтобы понять, о какой разновидности факторинга идет речь в договоре, следует внимательно изучить пункт “обязанности поставщика”.По договору цессии может быть передано только уже существующее право требования (п.1 ст.382 ГК РФ); 4. В соответствии со ст.

831 ГК РФ возможен различный объем прав финансового агента по договору факторинга на денежные суммы, полученные в результате уступки требования: 1) финансовый агент имеет право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, при этом клиент не несет никакой ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные суммы оказались меньше цены, за которую финансовый агент приобрел требование у клиента; 2) финансовый агент имеет право только на сумму, равную цене приобретения требования, и обязан представить отчет клиенту о полученной сумме.

Факторинг и уступка требования (цессия) Юридическую сущность обязательств, возникающих из договора факторинга, составляет уступка денежного требования (цессия). Цессия (уступка права требования) – сделка между первоначальным кредитором (цедентом) и третьим лицом (новым кредитором – цессионарием), о передаче принадлежащего первоначальному кредитору права по обязательству с первоначальным должником. По договору факторинга (финансирования под уступку денежного требования) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Источник: http://lcbg.ru/otlichie-dogovora-faktoringa-ot-tsessii/